中經院:多數民眾對退休準備明顯不足

  • 時間:2017-08-03 17:07
  • 新聞引據:採訪
  • 撰稿編輯:楊文君
中華經濟研究院今天(3日)公布「各年齡層退休金需求與ETF投資」調查,結果發現,多數台灣民眾對未來退休準備規劃具有明顯不足的情形;儘管多數民眾認同,除了靠政府的退休金之外,個人的儲蓄及理財投資才是王道,但有56.95%的未退休族群民眾表示,目前並無額外準備未來退休金的規劃。
中經院推估,在3年期定存利率水準下,若國人60歲退休後須面對每月生活開銷、醫療支出以及長照費用,預期總開銷支出將至少在892.58萬元以上,民眾未來退休準備很可能將出現不足。
在投資理財工具選擇方面,調查指出,民眾多以股票、商業保險及一般基金作為主要投資工具;而在預期退休後的理財工具部分,定存也為重要的投資工具選擇。儘管ETF符合民眾需求,但仍排不上民眾主要投資工具的排名,顯示雖然市場上的退休理財工具很多,但民眾仍著重在保險、股票與一般基金等投資工具,對於其他金融商品的了解投入仍顯不足。
由於我國現行多數的政府退休金制度,無法讓個人自由選擇退休金帳戶的投資方式與標的,中經院也建議,政府宜建構個人儲蓄帳戶機制(Individual Savings Account, ISA),參酌國外經驗、結合具多樣性質的金融商品,搭配具一定條件的優惠措施及相關限制,如閉鎖期、提領年齡等機制,預期將有助於提高民眾退休金準備誘因、增加金融資產多樣性,活絡資本市場與促進經濟成長。
此調查是富邦投信委託中華經濟研究院於3月6日至3月31日,以電話與網路訪問我國25歲以上的民眾,有效問卷共2,248份,在95%信心水準下,抽樣誤差為正負2.19個百分點。

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