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Rti 中央廣播電臺 Rti 中央廣播電臺億級客戶要什麼?海外錢回來了銀行好忙 藍海戰開打

  • 時間:2021-05-11 11:09
  • 新聞引據:採訪
  • 撰稿編輯:陳林幸虹
億級客戶要什麼?海外錢回來了銀行好忙 藍海戰開打
根據財政部公布最新境外資金匯回統計,累計申請匯回金額已逼近新台幣2500億。示意圖。圖:取材自經濟部臉書

美中貿易戰再加上有「全球版肥咖」之稱的「共同申報準則(CRS)」上路,海外資金匯回一波接著一波。根據財政部公布最新境外資金匯回統計,累計申請匯回金額已逼近新台幣2500億。錢回來了,國內銀行也很忙,近期金管會更一口氣開放3家銀行辦理新財管業務,從節稅、投資到傳承一手包辦,為國內銀行開啟另一片藍海。

台北市仁愛路林蔭大道 VVIP級的高端財管別墅誕生

台北市的仁愛路兩端,一為總統府,另一頭為台北市政府,在這條林蔭大道上,住著不少台灣著名的企業家,像是帝寶建設的多位台商、富邦金控蔡家的透天別墅以及國泰金控蔡姓家族等。在這裏,上海商銀為新台幣億元以上的高資產客戶,特別砸下重金,打造VVIP級的獨棟別墅「傳富理財中心」,4月下旬已經正式開張。這裏隱密且環境清幽,上海商銀特別從員工內,精挑細選出一批精英理財團隊,準備大展身手,服務從海外鮭魚返鄉的台商。

「財富管理2.0」 3銀行拔頭籌

美中貿易戰後,再加上有「全球版肥咖」之稱的「共同申報準則(CRS)」上路,加速海外台商資金匯回的步調。為吸引更多國人及外國資金來台進行財富管理,金管會推出「財富管理新方案」,也就是「財富管理2.0」,並且透過法規鬆綁,開放銀行可以幫這些億級以上的客戶操作更多金融商品。金管會也正式在去年底核准了3家銀行,中國信託、兆豐銀行和上海商銀,並於今年正式上路。

這3家銀行各擁有忠實客群,以上海商銀來說,2、30年前,陪著客戶在兩岸三地打天下,如今這些客戶鮭魚返鄉,上海商銀當然也不能缺席。上海商銀總經理林志宏說:『(原音)國際大行私人銀行,他們的專業度和國際網絡,絕對不是台灣的銀行短時間追得上,但我們有個長處,就是我們瞭解台灣的客戶,瞭解我們這些跨境台商,他們在境外的一些諸多問題,知道如何協助他們,因此我們提供有台灣人情味的服務,這是有別於國際間的大行,在他們國際的環境下,提供的專業性服務。我們除了專業性,還有台灣的人情味。』

至於公股銀行兆豐銀行,則強調擁有廣大的外匯市場,市占為國內第一。另外,也發行過國際版債券,海外據點分布綿密,掌握了利基。兆豐銀行副總陳昭蓉說:『(原音)我們有一些潛在的客戶。我們和企業融資往來密切,也掌握企業主個人的資產,另外就是我們有外匯市場,市占是第一。資本市場像是國際版的債券,我們有發行的經驗,海外也有很多據點,這些有錢人的資產遍布全球,我們也可以提供服務。』

針對高資產客戶,銀行精挑細選出一批精英理財團隊,準備大展身手,服務從海外鮭魚返鄉的台商。圖為兆豐銀行高資產管理客戶團隊。(圖/兆豐銀行提供)

億級客戶想什麼?「傳承」勝於「勝率」

金管會核准「財富管理2.0」業務,就是要開放銀行能夠提供過去不能提供給客戶的金融商品。舉例來說,過去一般自然人投資外國債券,如果此檔債券信用評等太差,並不能投資,因此所投資的債券商品,收益都不高。如今金管會大門一開,高資產客戶投資外國債券不受信評限制,獲利率上看5%至6%。

這5%至6%的獲利率,一般財富管理客戶可能看不上眼。不過,兆豐財管2.0團隊之一的北區窗口財富管理處襄理林巧燕表示,對這些億級客戶來說,追求的不是「勝率」,他們更重視的是「財富傳承」。畢竟高收益相對得面對高風險,如果追求高報酬,卻可能到時全盤皆輸,因此,他們寧願選擇「打敗通膨」的獲利就好。畢竟對這些重量級客戶而言,投資1億即使報酬率只有1%,但獲利就已是100萬。林巧燕說:『(原音)其實目前來說,以二次大戰時候,台灣經濟發展在60至70年之間,很多客人都是20多歲出頭,如果要創業的時候,那他們可能到後面,現在年紀到60至70歲之間,到現在的話,他們就會考慮傳承的問題。』

上海商銀財富管理部經理江純蕙也指出,高資產管理客戶大約分兩類,一是中小企業,另一個則是高端研發。江純蕙表示,高端研發的客戶考量美中貿易戰的風險,因此想將高端精密製造的部分移回來台灣,這時就會牽涉資金匯回以及稅率的問題。至於如果是中小企業客戶,因為第二代通常長年在歐美國家念書,學的是財務金融,對於管理廠房較沒有興趣,因此中小企業的客戶,不動產規畫和資產傳承的需求,遠大於投資理財。江純蕙說:『(原音)譬如像是鞋廠,像是中區我們最近做了很多,像機密工業也有類似的問題,因為他們也有工廠,你只要有廠的,處理起來問題就比較大。所以我們後來有個議題,就是海外賣資產,如何賣,賣了之後如何回來。』


上海商銀高資產管理客戶團隊,希望在台商衣錦還鄉之際,除了提供專業的服務還要讓台商感受到台灣的人情味。(圖/上海商銀提供)

財管2.0第二波申請 各公股銀摩刀霍霍

高端財管業務,讓台灣國內銀行從節稅、投資到傳承一手包辦,開啟另一片藍海。金管會今年2月再度開放第二波申請,包含台灣銀行、第一銀行、合作金庫和華南銀行等公股行庫積極送件,都力拚成為下一波核准發展高端財管業務的銀行。華銀副董事長林知延說:『(原音)我們現在也準備加入這個team的license的部分,人我們已經準備好了,現在就是客戶需求的部分,我們每次都是從客戶的角度看他們的需求是什麼。去評估和市場不一樣的去設計,畢竟如果設計成和市場一樣,就沒有意義。』

過去海外的台商,面對手上的龐大現金流,總是尋找一些外資私人銀行,如今金管會推動「媲美星港」的「財富管理2.0」,國銀也都立下目標。兆豐銀行希望3年內要和國際最大的私人銀行瑞士銀行(UBS)看齊,年底高階財管資產管理規模要達到新台幣150億。至於上海商銀則強調要補足外銀私人銀行不足部分,希望在台商衣錦還鄉之際,除了提供專業的服務還要讓台商感受到源自台灣的濃濃人情味。

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